• Retención reducida del impuesto sobre la renta

Ahora que sólo hay una persona que gana un ingreso en la familia, es posible que puedas reducir la cantidad del impuesto sobre la renta federal que se restará de lo que queda de tu sueldo. De esta manera aumentarás el flujo de ingresos. Comunícate con el departamento de recursos humanos o de nóminas en tu lugar de trabajo para hablar de este asunto.

No te dejes llevar por la tentación de retener menos impuestos de los debidos; de lo contrario, tendrás que pagar impuestos al final del año.

• Guardería

Si tienes la opción de cuidado de un dependiente en tu cuenta de gastos flexibles en tu lugar de trabajo, eres elegible para recibir un reembolso de los gastos relativos al cuidado de niños incurridos mientras tu cónyuge está trabajando o buscando un empleo activamente. Por otro lado, generalmente no eres elegible si tu cónyuge no está trabajando ni está buscando empleo activamente.

• Cuentas 401 K

Cuando vivimos momentos financieros difíciles, muchas veces sentimos la tentación de retirar dinero de una cuenta IRA o 401K. Ésta puede ser una manera muy costosa de obtener fondos. Si tienes menos de 59.5 años de edad, pagarás el impuesto sobre la renta normal más una multa de 10% sobre la cantidad retirada. Sin embargo, una alternativa sería reducir o eliminar tus contribuciones a tu plan 401K; lamentablemente, este paso podría detener las contribuciones de contrapartida de tu patrón.

• Seguro médico

Si tú y tu cónyuge tenían un seguro médico por medio de sus patrones, ahora deberán decidir si van a agregar al cónyuge a la cobertura del otro o si van a elegir una cobertura COBRA por medio del ex patrón.

Si eligen el plan del cónyuge que aún está empleado, podrán pagar las primas con dólares antes de impuestos.

En algún momento se vencerá la opción de obtener una cobertura bajo COBRA. Si están pensando en COBRA, asegúrense de considerar la cantidad de tiempo que se les permitirá tener cobertura.